個(gè)人理財(cái)，是在對個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，按照個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn)(放心保)、證券、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化的過程。
由此可見，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不僅包括財(cái)富的積累，還囊括了財(cái)富的保障和安排。 在具體的投資理財(cái)中，有理財(cái)專業(yè)人士認(rèn)為，針對不同的家庭情況，有不同的理財(cái)組合。比如，“一分法”，比較適合于貧困家庭，可以選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具；“二分法”，通常較適合較低收入者。可以先選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，之后再適當(dāng)考慮購買少量保險(xiǎn)；“三分法”，較適合于收入不高但穩(wěn)定者。可以選擇55%的現(xiàn)金儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)理財(cái)；“四分法”，比較適合于收入較高者，但風(fēng)險(xiǎn)意識比較弱、且缺乏專門知識與業(yè)余時(shí)間者。投資組合為：40%的現(xiàn)金儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金；“五分法”，較適合于財(cái)力雄厚者。投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票期貨20%。 |
